Chapter 140 | An Investor Who Sees The Future
Chapter 140
Bab 140
Jin Yeojun menarik napas dalam-dalam, lalu berbicara ke mikrofon.
“Menurut informasi yang kami terima, terdapat 450 penarikan dana pada malam sebelum penghentian operasional di Bank Tabungan Hoseong. Sementara nasabah lain menunggu dengan cemas uang mereka, seseorang berhasil menarik seluruh dana yang mereka setorkan.”
Jo Woojin mengangguk mengakui.
“Individu yang menarik uang tersebut termasuk kerabat dan teman-teman eksekutif bank, politisi, tokoh masyarakat setempat, jaksa, pengacara, dan dokter—pada dasarnya para VIP bank. Pintu bank jelas terkunci, dan layanan perbankan online diblokir, jadi bagaimana orang-orang ini bisa melakukan transaksi? Yang lebih absurd lagi adalah pada saat itu, inspektur Badan Pengawas Keuangan (Financial Supervisory Service/FSS) sudah berada di kantor pusat. Namun mereka tidak mengambil tindakan apa pun meskipun menyaksikan penarikan uang tersebut. Apa sebenarnya tujuan dari FSS? Apakah dapat diterima jika sebuah organisasi yang seharusnya mengawasi lembaga keuangan menutup mata terhadap aktivitas ilegal semacam itu?”
<!--more--><!--novelstealer x ruidrive-->Jin Yeojun, yang tak mampu menahan diri lagi, melonggarkan dasinya dan berteriak.
“Jadi, para bajingan ini memblokir akses nasabah biasa ke perbankan online, memastikan tidak sepeser pun uang dapat ditarik, sementara mereka membiarkan para VIP mengambil semua uang mereka! Dan Lembaga Pengawas Keuangan hanya berdiri dan menonton!”
Jo Woojin berkomentar dengan sarkasme.
“Menariknya, dalam daftar lebih dari 400 pengguna penarikan tersebut terdapat istri Choi Myung hwan, perwakilan utama Partai Korea. Seperti yang Anda ketahui, Anggota Kongres Choi dengan keras menyatakan bahwa Kang Jin-hoo adalah penipu keuangan dan bahwa Bank Tabungan Hoseong aman. Namun, malam sebelumnya, dia menarik semua uangnya.”
Jin Yeojun membanting tinjunya ke meja.
“Bagaimana mungkin masuk akal bahwa sementara presiden menyatakan Bank Tabungan Hoseong aman, pemimpin Partai Korea adalah orang pertama yang menarik dana mereka? Apakah yang dikatakan presiden terdengar seperti omong kosong? Orang-orang seperti dia adalah musuh sejati presiden. Kita harus membasmi musuh-musuh seperti ini!”
“Dan Anggota Kongres Kim Hancheol juga ada dalam daftar. Dia menarik semua dana dari rekening atas namanya dan nama orang tuanya. Anda menyebut penarikan dana besar-besaran itu sebagai kesalahan dan menyebut para nasabah yang bergegas ke bank sebagai lemming, padahal dialah yang pertama kali mengambil uangnya.”
“Apakah dia mengkritik diri sendiri dengan menyebut dirinya seekor lemming?”
“Sebagian besar politisi yang menarik uang tersebut berasal dari Partai Korea—anggota Majelis Nasional, walikota, kepala distrik, dan anggota dewan. Jika kita mengungkapkan daftar ini, masyarakat setempat akan mengalami kekacauan.”
“Ugh! Tikus-tikus tak tahu malu ini sungguh menjengkelkan.”
Jo Woojin merangkum pernyataan Jin Yeojun yang sedang marah.
“Meskipun individu-individu ini mungkin berpikir mereka menarik uang mereka sendiri, kenyataannya sama sekali tidak demikian. Jika terjadi kegagalan bank, dana yang tersisa akan dikembalikan kepada nasabah secara proporsional sesuai dengan kerugian mereka. Pada akhirnya, jumlah yang diambil oleh individu-individu ini mengurangi kompensasi yang dapat diterima oleh nasabah lain. Singkatnya, mereka pada dasarnya telah mencuri dari nasabah lain. Semua individu ini harus segera diselidiki dan semua dana yang ditarik harus dikembalikan.”
“Seandainya kita mengerahkan separuh saja upaya setelah gempa bumi, kita pasti sudah menangkap semua pihak yang terlibat, termasuk Lembaga Pengawas Keuangan dan Bank Tabungan Hoseong.”
“Jika Bank Tabungan Hoseong bangkrut, hanya rakyat biasa yang akan menanggung akibatnya. Maka, Anda akan sepenuhnya menjadi musuh.”
***
Publik menjadi geram dengan pernyataan yang menyerupai perilaku lemming tersebut.
Perwakilan Kim Han-cheol mengklarifikasi bahwa ia tidak bermaksud meremehkan para deposan, tetapi kontroversi tersebut tidak menunjukkan tanda-tanda mereda.
Dalam situasi ini, muncul berita bahwa malam sebelum penangguhan bisnis, penarikan dana hanya diperbolehkan untuk VIP, dan Lembaga Pengawas Keuangan menutup mata terhadap hal tersebut, yang menyebabkan kemarahan publik meledak.
Perwakilan Choi Myung-hwan menjelaskan kepada para wartawan yang datang untuk meliput berita tersebut.
“Saya sama sekali tidak tahu tentang ini. Ini sepenuhnya perbuatan istri saya.”
“Benarkah, kamu tidak tahu?”
“Istri saya yang mengelola keuangan kami, jadi bagaimana saya bisa tahu?”
“Ada laporan yang mengatakan Anda secara pribadi menelepon Presiden Bank Tabungan Hoseong, Min Seong-joo; bagaimana Anda menjelaskan hal itu?”
“……Aku tidak akan menjawab itu.”
Dalam panggilan telepon dengan wartawan, Kim Han-cheol memberikan jawaban yang menggelikan, dengan mengatakan, "Saya tidak bisa mengakses internet banking, jadi saya menelepon seorang kenalan yang mengurusnya untuk saya. Saya tidak menyadari itu adalah hak istimewa; saya pikir itu tersedia untuk semua pelanggan," sebelum menutup telepon.
Seruan protes membanjiri kantor Partai Nasional Korea. Sebagian besar penelepon adalah anggota partai, yang memang sudah diperkirakan mengingat Bank Tabungan Hoseong berada di wilayah basis kekuatan mereka.
***
Taek-gyu menunduk.
“Asosiasi Orang Tua dan Guru kembali bekerja hari ini.”
Sejak saya menyampaikan pernyataan tersebut, para pengunjuk rasa dari Asosiasi Orang Tua telah muncul di depan perusahaan. Puluhan orang lanjut usia berkumpul, menggantung spanduk dan bahkan menggunakan pengeras suara untuk melakukan protes.
Meskipun mengadakan protes itu wajar, saya tidak mengerti mengapa frasa seperti 'hasutan sayap kiri' dan 'membela Republik Korea Merdeka' dilontarkan begitu saja. Dan mengapa mereka mengibarkan bendera Amerika?
Siapa lagi yang bersahabat dengan Amerika dan menyukai kapitalisme seperti saya?
Meskipun tidak ada pemberitahuan resmi untuk pertemuan tersebut, polisi tidak melakukan apa pun untuk campur tangan, dan tiga perusahaan penyiaran utama serta surat kabar konservatif dengan antusias melaporkan peristiwa tersebut, mengemasnya dengan baik untuk publik.
Aku tak bisa menahan senyum sinis saat membaca liputan berita itu.
“Bajingan-bajingan ini…”
“Apakah kamu mengharapkan ini?”
“Tidak, aku tidak menyangka mereka akan seburuk ini.”
Saya tidak pernah menyangka mereka hanya akan mengizinkan penarikan dana untuk VIP pada malam sebelum penangguhan bisnis. Dengan sisa uang yang diberikan kepada mereka yang sudah memilikinya, jumlah yang tersisa untuk pelanggan biasa semakin berkurang.
“Bisakah kita mendapatkan uang itu kembali?”
“Ini akan sulit.”
Sekalipun mereka menghadapi tindakan disiplin atau hukuman, memulihkan uang yang sudah hilang bukanlah hal yang mudah.
“Pada titik ini, bukankah sebaiknya kita berdemonstrasi di Partai Nasional Korea?”
“Para korban mungkin sudah pergi ke sana.”
Tak seorang pun percaya lagi bahwa Bank Tabungan Hoseong aman. Para korban menunggu pengumuman pemerintah, berpegang teguh pada secercah harapan.
Terlepas dari kritik keras yang ditujukan kepada saya, dunia politik bungkam. Media pun tampaknya berhenti mengkritik saya pada suatu titik.
Taek-gyu bertanya, tampak bingung, "Tapi apakah tidak ada yang tahu bahwa ini akan terjadi?"
Aku mendecakkan lidah dan menjawab, “Manusia itu bodoh dan mengulangi kesalahan yang sama.”
Kita tidak akan pernah benar-benar tahu sampai gelembung atau kesalahan manajemen meledak. Namun, begitu terjadi, hal-hal yang selama ini tersembunyi akan terungkap tanpa filter.
Hoseong Savings Bank berkembang berkat hak istimewa yang diberikan kepada Park Si-hyeong.
Jika dipikir-pikir, dari proyek-proyek sektor swasta, hampir hanya satu dari sepuluh yang memiliki kelayakan. Meskipun demikian, Hoseong Savings Bank, yang bertindak sebagai investor, memperoleh keuntungan yang besar. Hal ini dimungkinkan karena meskipun mereka mengalami kerugian, mereka terlindungi oleh pendanaan dari wajib pajak.
Namun, pihak manajemen secara keliru percaya bahwa hal itu disebabkan oleh kemampuan manajemen mereka yang luar biasa.
Jadi, mereka terus berinvestasi dalam proyek-proyek berisiko tinggi dan menciptakan badan khusus untuk menyetujui pinjaman bagi usaha-usaha tersebut.
Ketika masalah muncul, mereka memanipulasi laporan keuangan untuk menyembunyikannya. Mereka mungkin yakin bahwa kerugian langsung dapat dengan mudah diimbangi dengan menghasilkan pendapatan.
“Tentu saja, praktik pemberian pinjaman ilegal dan manipulasi laporan keuangan seperti itu tidak akan terjadi tanpa kolusi. Saya ragu ada siapa pun, dari pejabat tingkat rendah hingga politisi, yang tidak mendapat bagian.”
Alasan mengapa masalah ini baru muncul sekarang, tidak seperti bank tabungan lainnya, disebabkan oleh dua faktor.
Pertama, badan pengawas tersebut dengan santai memeriksa pembukuan karena memiliki hubungan dengan mertua presiden. Kedua, bank tersebut terus mengalami pertumbuhan ukuran yang berkelanjutan.
Sekalipun mereka tidak dapat memulihkan pinjaman sebesar 1 triliun won, menerima deposito sebesar 1,5 triliun won bukanlah masalah. Jika mereka tidak dapat memulihkan 2 triliun won, menerima deposito sebesar 3 triliun won sudah cukup.
Namun, ketika pertumbuhan mulai melambat, masalah mulai muncul.
Terlepas dari meningkatnya biaya tetap akibat ekspansi cabang dan personel yang gegabah, peningkatan simpanan terus menurun.
Pinjaman tidak tertagih sesuai jadwal, sementara deposito berbunga tinggi jatuh tempo satu demi satu. Untuk mencegah pembekuan arus kas, mereka terpaksa menerbitkan obligasi subordinasi.
Namun, ada batas waktu seseorang dapat terus menerus menanggung utang.
Bahkan tanpa campur tangan saya, itu tidak akan bertahan setahun sebelum runtuh. Sampai saat itu, mereka akan terus menyedot uang dari warga biasa seperti lubang hitam.
“Ini bukan kejadian langka. Lihat saja krisis IMF atau krisis kartu.”
Sampai saat kesalahan pengelolaan itu hampir meledak, pemerintah tetap tidak campur tangan.
Seperti biasa, beban jatuh pada warga biasa.
***
Penghentian sementara operasional di Hoseong Savings Bank menimbulkan kehebohan yang signifikan di seluruh negeri.
Hal ini juga menjadi bukti pengaruh besar yang dimiliki Kang Jin-hoo di Korea Selatan, khususnya di sektor keuangan, yang tidak perlu dibahas lebih lanjut.
Sejak saat ia membuat pernyataan tersebut, perusahaan-perusahaan keuangan memantau Hoseong Savings Bank dengan cermat. Tak seorang pun di industri ini percaya bahwa ia menunjukkan kebangkrutan bank tersebut tanpa dasar.
Sudah pasti bahwa ada tingkat insolvensi tertentu, tetapi pertanyaan kritisnya adalah besarnya insolvensi tersebut.
Saat audit terperinci dan investigasi di lokasi dimulai, semua orang tetap dalam keadaan siaga tinggi.
Awalnya, muncul laporan tentang penemuan aset tak mampu bayar senilai beberapa ratus miliar won, dan pada saat itu, banyak yang mengira pemerintah dapat melakukan intervensi.
Namun, jumlah tersebut dengan cepat melonjak menjadi 1 triliun won. Mengingat penyelidikan masih dalam tahap awal, tidak ada yang tahu seberapa besar jumlahnya bisa bertambah.
Lembaga-lembaga bergegas menjual obligasi mereka dari Hoseong Savings Bank. Meskipun peringkat kredit obligasi tersebut secara resmi adalah 'AA Stabil,' masuknya penjualan secara tiba-tiba menyebabkan harganya anjlok lebih dari setengahnya. Investor memutuskan untuk menjual obligasi tersebut, rela menanggung kerugian yang signifikan daripada menahannya hingga jatuh tempo, dengan harapan menerima pokok dan bunga.
Hal ini jelas menunjukkan persepsi pasar: Hoseong Savings Bank kemungkinan besar tidak akan bertahan hingga jatuh tempo.
Pada titik ini, media pun mulai menyadari keseriusan situasi tersebut.
Media arus utama biasanya menahan diri untuk tidak menerbitkan artikel yang menentang pemerintah, dan memilih untuk menunggu pengumuman resmi dari pemerintah.
Namun, pemerintah menunda pengumuman tersebut selama hampir sepuluh hari, dengan alasan bahwa penyelidikan akan memakan waktu lebih lama.
Jika tidak ada masalah, investigasi akan selesai lebih cepat. Ini pada dasarnya merupakan pengakuan atas adanya insolvensi.
Menyusul pengumuman perpanjangan investigasi, harga obligasi Hoseong Savings Bank anjlok hingga 20% dari nilai nominal, dan harga obligasi bank tabungan lainnya juga turun tajam. Kekhawatiran mulai menyebar ke seluruh sektor perbankan.
Media, yang sebelumnya berhati-hati, baru kemudian menerbitkan artikel tentang situasi tersebut.
[(Berita Terkini) Bank Tabungan Hoseong diperkirakan memiliki dana lebih dari 3 triliun won yang digelapkan dalam bentuk kecurangan akuntansi]
[(Berita Mendesak) Bank Tabungan Hoseong menghadapi penipuan akuntansi terburuk dalam sejarah]
[Terungkap telah menjual obligasi subordinasi hingga sehari sebelum penghentian kegiatan usaha]
[Perlindungan hingga 50 juta won untuk pokok dan bunga; obligasi subordinat tidak dilindungi]
Orang-orang yang membaca artikel tersebut terkejut dengan besarnya skala kebangkrutan itu.
Internet pun menjadi gempar.
– Benarkah nilai insolvensi bank tabungan melebihi 3 triliun won?
– Wow! Saya takjub dengan besarnya pengaruh keluarga mertua Presiden! Saya tidak tahu hal seperti itu mungkin dilakukan. Tidak heran mereka adalah menantu Presiden.
– Apakah tidak ada kemungkinan untuk melanjutkan operasi? ㅜㅜ
– Haha, mereka sudah dalam kondisi penurunan nilai modal, jadi kebangkrutan sudah pasti.
– Presiden vs. Otaku, Ronde 2. Otaku menang!
– Presiden jelas sudah kalah dua kali. Dia perlu meningkatkan performanya.
– Seperti yang diharapkan, Kang Jin-hoo benar. Oh! Dewa Jin-hoo!
– Aku selamat berkat Kang Jin-hoo. Ayahku juga mengatakan bahwa ia hampir membeli obligasi subordinat karena tekanan dari seorang karyawan bank.
– Kali ini, Kang Jin-hoo menyelamatkan banyak orang.
– Omong-omong, apa yang akan terjadi pada mereka yang membeli obligasi subordinasi? Sepertinya bukan hanya sedikit.
– Tanpa peluang untuk mendapatkan kembali deposit, tidak ada harapan juga untuk obligasi subordinasi.
***
Pada hari ke-15, pemerintah akhirnya mengumumkan hasil penyelidikan.
Choi Jong-ho, kepala Badan Pengawas Keuangan, berdiri di depan para wartawan.
“Investigasi mengungkapkan adanya kecurangan akuntansi skala besar. Rasio BIS aktual Bank Tabungan Hoseong adalah 53%, dan pada dasarnya berada dalam kondisi penurunan modal. Oleh karena itu, saya harus memberitahukan bahwa akan sulit untuk melanjutkan operasional untuk sementara waktu. Kami akan segera memanggil Komisi Jasa Keuangan untuk menetapkannya sebagai lembaga keuangan bermasalah dan mencari langkah-langkah untuk perbaikan manajemen.”
Setelah pengumuman berakhir, rentetan pertanyaan dari para wartawan pun menyusul.
“Apakah perbaikan manajemen itu mungkin? Bukankah ini pada dasarnya kebangkrutan?”
“Tahun lalu, ada audit skala besar dan inspeksi di lokasi, jadi mengapa Anda tidak dapat mendeteksi kebangkrutan tersebut?”
“Apa alasan tidak mencegah penarikan dana ilegal pada malam sebelum penangguhan bisnis?”
“Anda bilang tidak ada masalah dua minggu lalu; apa yang sebenarnya terjadi?”
“Sebagai kepala Badan Pengawasan Keuangan, bukankah seharusnya Anda meminta maaf kepada publik terlebih dahulu?”
Cha Jong-ho menyeka keringat yang mengalir di wajahnya dengan sapu tangan dan mengatakan satu hal.
“Saya tidak akan menjawab pertanyaan.”
***
Para nasabah yang terkejut bergegas ke depan kantor pusat Bank Tabungan Hoseong. Namun, pintu bank tertutup rapat, hanya ada pemberitahuan yang mengumumkan penangguhan operasional yang terpasang.
“Buka pintunya!”
“Berikan uangku!”
“Panggil presiden ke sini!”
Kim Soon-rye duduk di tanah, menangis tersedu-sedu, dan menggenggam kedua tangannya dengan putus asa.
“Ya ampun! Aku benar-benar salah. Aku tidak tahu apa itu obligasi subordinat karena aku sangat bodoh. Tanpa uang itu, aku dan suamiku akan mati. Tolong selamatkan kami. Aku akan memohon seperti ini, jadi tolong kembalikan uangku.”