Chapter 135 | An Investor Who Sees The Future
Chapter 135
Bab 135
Bank Tabungan Hoseong, Cabang Provinsi Gyeonggi 2.
Sebelum bisnis dimulai, Manajer Cabang Park Jun-sang mengumpulkan staf untuk rapat pagi.
“Seperti yang kalian ketahui, cabang kita tertinggal jauh dalam penjualan obligasi dibandingkan cabang lain. Apa yang akan terjadi jika kinerja penjualan cabang kita, yang memiliki sejarah dan tradisi, tertinggal dari cabang yang baru didirikan tahun lalu? Jika penjualan buruk, ingatlah bahwa itu akan berdampak negatif pada evaluasi kinerja semua orang. Semakin banyak kita menjual, semakin baik bonusnya, cabang kita diakui sebagai cabang yang unggul, dan promosi terjadi lebih cepat…”
Begitu dia mulai berbicara, sepertinya dia tidak akan berhenti. Ocehan yang terus-menerus itu membuat ekspresi para staf semakin muram.
<!--more--><!--novelstealer x ruidrive-->Setelah menyampaikan pidato panjang, Manajer Park menunjuk ke seorang anggota staf.
“Kim Mi-young, silakan maju.”
Seorang wanita berusia sekitar dua puluhan melangkah maju.
“Nah, Kim Mi-young meraih performa penjualan terbaik bulan lalu! Mari kita beri dia tepuk tangan!”
Tepuk tangan, tepuk tangan, tepuk tangan!
Para staf bertepuk tangan serempak, dan dia dengan malu-malu menundukkan kepalanya.
Kali ini, dia memanggil anggota staf lainnya.
“Ha Eun-ji.”
"Ya."
Seorang wanita berusia sekitar tiga puluhan dengan kacamata mengangkat kepalanya dengan tajam.
“Ha Eun-ji, kinerja penjualanmu paling buruk. Apa yang kau lakukan di konter? Berhenti menggunakan ponselmu selama jam kerja dan pikirkan bagaimana cara menjual produk yang bagus kepada pelanggan. Apa kau pikir bank membayarmu untuk menggunakan media sosialmu?”
Saat manajer cabang itu menjelaskan hal tersebut, wajahnya langsung memerah.
Ha Eun-ji berbicara dengan nada membela diri.
“Saya terus mendorong orang-orang, tetapi semua orang mengatakan mereka tidak tahu banyak tentang obligasi dan tidak tertarik.”
Manajer Park menanggapi dengan rasa frustrasi.
“Jadi, jangan buang waktu menjelaskan apa itu obligasi atau obligasi subordinasi; cukup promosikan sebagai produk yang menawarkan suku bunga tinggi. Suku bunganya sangat fantastis, yaitu 5,6%! Di dunia saat ini, Anda tidak akan menemukan produk yang menawarkan suku bunga seperti ini di tempat lain!”
'Tentu saja, ini bukan deposito; ini adalah obligasi subordinasi.'
Ha-eunji menahan keinginannya untuk berbicara.
“Saya yakin Anda semua menyadari bahwa beberapa bank sedang melakukan restrukturisasi dan menawarkan program pensiun sukarela. Bukan tidak mungkin kita akan berakhir dalam situasi yang sama, jadi semuanya, tetap waspada.”
Ekspresi wajah para karyawan semakin muram.
Namun, Manajer Cabang Park Jun-sang tetap tenang dan mengangkat tangannya.
“Baiklah, mari kita mulai hari ini dengan penuh semangat! Kita adalah mitra dalam hal ini!”
Saat ia memimpin yel-yel tersebut, para karyawan mengangkat tangan mereka serempak dan berteriak, “Bank Tabungan Hoseong!”
***
Jam 9 pagi.
Hari kerja pun dimulai. Karena merupakan bank tabungan lokal, sebagian besar nasabah adalah wajah-wajah yang sudah dikenal, bukan nasabah baru.
“Nomor 3, tolong!”
Seorang nenek bungkuk berambut putih mendekati konter sambil memegang tiketnya.
Ha-eunji menundukkan kepalanya dan memberi salam padanya.
“Nenek Kim, kau di sini.”
“Ya ampun, apakah Eunji-ku baik-baik saja selama ini?”
Kim Soon-rye adalah pelanggan setia yang telah menggunakan cabang yang sama selama beberapa dekade. Dia sering menceritakan kisah bagaimana dia datang sambil menggendong bayinya di punggung ketika cabang itu pertama kali dibuka, dengan penuh harap mendapatkan ramen dan tisu toilet gratis saat membuka rekeningnya.
“Apa tujuan Anda datang ke sini hari ini?”
Kim Soon-rye dengan bangga menjawab, “Rekening tabungan yang saya buka sebelumnya sudah jatuh tempo!”
Ha-eunji berpura-pura terkejut, meskipun dia sudah tahu.
“Astaga, sudah waktunya ya? Dulu kau bilang kau akan meninggal sebelum tanggal jatuh tempo, jadi rekening tabungan apa?”
“Itu cuma omong kosong! Bukannya kematian nenek-nenek itu hal baru, kan?”
“Sudah kubilang kan; kau tepat sekali membuka rekening itu waktu itu, kan?”
“Ya, ya. Apa yang akan kulakukan jika aku tidak mendengarkanmu, Eunji?”
“Silakan berikan buku tabungan, stempel, dan kartu identitas Anda kepada saya.”
Kim Soon-rye dengan hati-hati mengeluarkan buku tabungannya dari pinggangnya yang terbalut rapat.
“Ini dia. Saya juga membawa satu untuk suami saya, jadi bisakah Anda mengecek harganya?”
Ha-eunji dengan cepat mengetik di keyboard-nya.
“Jika kita menggabungkan kedua rekening tersebut, total termasuk bunga mencapai 86.436.350 won.”
Setelah mendengar jumlahnya, Kim Soon-rye berseri-seri gembira.
“Ya ampun! Dengan kecepatan ini, aku mungkin akan mencapai 100 juta sebelum aku meninggal!”
“Sudah matang, jadi Anda bisa datang kapan saja. Ada yang bisa saya bantu?”
“Saya berpikir untuk menggabungkan ini ke dalam deposito dan membuka rekening tabungan terpisah. Apakah ada produk deposito yang bagus yang tersedia?”
Ha-eunji menyerahkan brosur produk yang telah ia letakkan di tempat yang paling mudah terlihat.
“Ada produk dengan suku bunga yang sangat menarik. Itu adalah obligasi subordinasi…”
Kim Soon-rye melambaikan tangannya dengan acuh tak acuh.
“Saya tidak mengerti hal-hal itu. Saya hanya akan menyetorkan uang saya. Sudah saya bilang sebelumnya, suami saya kehilangan segalanya di pasar saham selama krisis IMF dan bahkan menumpuk utang. Saya bahkan tidak akan mempertimbangkan pilihan-pilihan itu. Setoran adalah yang terbaik.”
Ha-eunji mempertimbangkan untuk menutup brosur itu, tetapi teringat omelan manajer cabang pagi itu. Jika dia tidak berhasil menjual hari ini, hal yang sama akan terjadi besok pagi.
Dia dengan ragu-ragu mengubah pendekatannya.
“Produk ini hampir sama dengan deposito tetapi menawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi.”
“Seberapa tinggi lagi?”
“Suku bunga tertinggi bank kami saat ini adalah 3,1%, tetapi produk ini menawarkan suku bunga yang sangat tinggi, yaitu 5,6%. Semua orang menginginkan produk ini.”
Mendengar itu, mata Kim Soon-rye membelalak.
“Astaga! Benarkah semahal itu?”
Di masa mudanya, suku bunga 10% adalah hal yang normal, dan tepat setelah krisis IMF, suku bunga bahkan mencapai 20%. Tetapi itu semua sudah berl过去. Saat ini, sulit menemukan bank yang menawarkan suku bunga 3%.
“Kenaikan suku bunga tidak bisa dilakukan tanpa alasan.”
“Itulah yang menjadikannya produk yang bagus.”
Dengan bujukan yang terus menerus, tekad Kim Soon-rye mulai goyah.
Pernyataan terakhir itu sangat menentukan.
“Apakah saya benar-benar akan merekomendasikan produk yang buruk kepada ibumu? Saya hanya mencoba membantunya mendapatkan lebih banyak nilai untuk uangnya.”
“Tentu saja, tentu saja. Aku tahu kau sedang memikirkanku.”
Kim Soon-rye telah mengambil keputusannya.
“Apakah saya perlu membeli satu untuk diri saya sendiri dan satu untuk suami saya?”
Bank tabungan melindungi hingga 50 juta won per orang, termasuk pokok dan bunga, tetapi obligasi tidak tercakup dalam asuransi deposito. Oleh karena itu, diversifikasi portofolio akan sia-sia.
Ha Eun-ji tidak repot-repot menjelaskan fakta itu.
“Bank kami tidak akan mengalami masalah dalam tiga tahun ke depan.”
“Tentu saja. Aku akan mengurusnya untukmu.”
Dia dengan cepat membagi 43 juta won ke dalam dua rekening untuk membeli obligasi. Meskipun mereka keluarga, membuka rekening atas nama orang lain adalah ilegal, jadi menurut aturan, orang tersebut harus datang sendiri. Tetapi jika itu terjadi, ada risiko mereka mungkin berubah pikiran. Lagipula, mereka saling mengenal dengan baik.
Obligasi subordinasi diterbitkan serupa dengan buku tabungan, dengan tanggal dan jumlah yang dicetak sama persis. Satu-satunya perbedaan adalah label kecil yang bertuliskan "obligasi subordinasi" di satu sisinya.
“Karena totalnya 86 juta won, setelah dikurangi pajak penghasilan bunga, Anda akan mendapatkan sekitar 4,07 juta won per tahun, atau sekitar 1 juta won setiap kuartal. Anda tidak dapat menarik pokok pinjaman selama tiga tahun, tetapi bunganya dapat diakses kapan pun Anda mau.”
Kim Soon-rye tak bisa menyembunyikan kegembiraannya saat mendengar kabar ketertarikan tersebut.
“1 juta won setiap tiga bulan? Saya akan mencapai 100 juta dalam waktu singkat.”
"Sangat."
Saat Kim Soon-rye berdiri dan berterima kasih padanya, sambil menggenggam tangannya dengan erat, Ha Eun-ji merasa bangga melihat ekspresi bahagia neneknya.
“Pelanggan nomor 25!”
Kali ini, seorang pria tua berpakaian rapi dengan topi tinggi duduk.
“Ehem, saya baru saja mendapat uang dan ingin melakukan deposit. Jika saya menyetor 50 juta won, berapa bunga yang akan saya dapatkan?”
Dia tersenyum lebar dan menjawab,
“Baik, Pak. Simpanan bagus, tetapi kali ini kami memiliki produk khusus yang dikeluarkan oleh bank kami…”
***
**Ketua Bank Tabungan Ho-seong, Min Jeong-joo**
Ia menganut filosofi manajemen bahwa seseorang harus mendayung perahu ketika air pasang. Hingga saat ini, air belum cukup pasang untuk mendayung, tetapi kondisi berubah ketika ayah mertua keponakannya terjun ke dunia politik.
Park Si-hyeong, selama menjabat sebagai gubernur Provinsi Gyeonggi, meluncurkan berbagai proyek secara bersamaan. Karena Provinsi Gyeonggi tidak memiliki anggaran untuk berinvestasi dalam semua proyek tersebut, semuanya dilakukan sebagai inisiatif swasta. Pada saat itu, Bank Tabungan Ho-seong berpartisipasi sebagai investor keuangan, dan menerima berbagai hak istimewa.
Jalan raya dibangun di seluruh Provinsi Gyeonggi, terowongan digali, dan sistem kereta api ringan diperkenalkan.
Jika sebuah perusahaan berinvestasi, tentu mereka mengharapkan keuntungan. Jalan raya, terowongan, dan kereta ringan yang dibangun sebagai inisiatif swasta semuanya dikenakan biaya tol, bukan gratis.
Baik jalan umum maupun jalan swasta, selama tarif tolnya wajar, apa bedanya? Namun, tarif tol ini sangat tinggi.
Tarif tol yang tinggi menyebabkan berkurangnya jumlah pengguna dan, akibatnya, pendapatan pun menurun. Namun, hal ini bukanlah masalah.
Park Si-hyeong menjamin operator swasta memperoleh pendapatan minimum selama beberapa dekade, dan kekurangan apa pun ditutupi oleh uang pembayar pajak.
Terlepas dari apakah keuntungan sebenarnya terwujud atau tidak, para investor tetap mengantongi uang setiap tahunnya. Itu adalah model bisnis yang pada dasarnya bebas risiko.
Kemudian, Park Si-hyeong terpilih sebagai presiden setelah masa jabatannya sebagai gubernur.
Pada titik ini, seolah-olah air pasang tidak hanya datang tetapi juga angin yang menguntungkan bertiup. Berkat ini, Bank Tabungan Ho-seong dapat tumbuh secara agresif dengan memperluas jaringan cabangnya.
Min Jeong-joo yakin bahwa dalam tahun ini, mereka dapat melampaui IBS Savings Bank untuk merebut posisi teratas.
Namun, terlepas dari ambisi tersebut, mereka saat ini sedang berjuang mengatasi kekurangan kas. Alasannya adalah mereka terus memperpanjang jatuh tempo pinjaman yang diberikan kepada perusahaan tujuan khusus tanpa berhasil memulihkan dana tersebut.
Untuk mengamankan pendanaan jangka panjang, mereka menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada bank tabungan lainnya untuk menarik simpanan jangka panjang dan menerbitkan obligasi subordinasi. Namun, dana tersebut tidak terkumpul secepat yang diharapkan.
“Haruskah saya meningkatkan target penjualan obligasi yang ditetapkan untuk setiap cabang?”
Saat Min Jeong-joo merenungkan solusinya, sebuah laporan tak terduga datang.
“Perusahaan OTK telah mengusulkan untuk menyetorkan uang ke bank kami?”
Eksekutif Shin Hyun mengangguk.
“Ya, mereka telah melakukan penyelidikan resmi.”
"Berapa harganya?"
“Awalnya, mereka menyebutkan 200 miliar, tetapi tampaknya, tergantung situasinya, angka yang lebih besar pun mungkin terjadi.”
“Ugh…”
Pada titik ini, tidak berlebihan jika dikatakan bahwa itu adalah jumlah setoran maksimum untuk bank tabungan.
Setelah mengutus Direktur Eksekutif Lee Shin-hyun, Min Jeong-joo menghubungi adik laki-lakinya, Min Seong-joo, dan menjelaskan situasinya.
“Mengapa mereka ingin menyimpan uang mereka di bank kami?”
Perusahaan OTK dapat dibandingkan dengan sebuah konglomerat besar. Tidak ada alasan bagi mereka untuk berurusan dengan bank tabungan biasa.
Selain itu, mereka sudah memiliki bank transaksi utama, Golden Gate. Oh Hyun-joo, yang dikenal sebagai pemegang saham terbesar ketiga, adalah manajer cabang di Korea.
Min Seong-joo punya firasat.
“Saya dengar Badan Pengawas Keuangan sedang menyelidiki transaksi antara Golden Gate dan Perusahaan OTK. Mungkinkah mereka merasa tidak nyaman dengan sesuatu?”
“Hmm, karena investigasi FSS…”
Memang, saat menghasilkan uang, mustahil untuk mengetahui jenis kegiatan ilegal apa yang mungkin telah terjadi. Jika FSS mulai menyelidiki secara serius, mereka pasti akan menemukan sesuatu.
“Bukankah mereka ingin menghormati ayah mertua kita tetapi tidak bisa menghubunginya secara langsung, jadi mereka meminta kita untuk bertindak sebagai perantara?”
Kang Jin-hoo terkenal karena hubungannya yang buruk dengan presiden. Dalam situasi ini, menyimpan 200 miliar di bank tabungan yang dikelola oleh mertua presiden adalah hal yang cukup signifikan.
Pada dasarnya itu berarti menyerah dan mengalah.
Min Jeong-joo tertawa terbahak-bahak.
“Haha, bahkan Kang Jin-hoo yang perkasa pun bukanlah apa-apanya.”
Min Seong-joo juga tersenyum.
“Dia akhirnya menyadari betapa menakutkannya kekuasaan setelah selama ini tidak menyadarinya.”
Jika dipikir-pikir, sungguh luar biasa mereka bisa bertahan selama ini. Mereka bisa saja menyerah lebih awal, karena percaya bahwa hubungan yang baik sudah cukup.
Bagaimanapun, jika 200 miliar masuk sekarang, tidak akan ada kekhawatiran tentang likuiditas.
Selain itu, Kang Jin-hoo terkenal di sektor keuangan sebagai sosok yang memiliki sentuhan Midas. Jika diketahui bahwa ia berbisnis dengan Hoseong Savings Bank, efek publisitasnya akan sangat besar.
“Tidak bisakah kita langsung naik ke puncak industri?”
“Haruskah kita bertemu dengan Kang Jin-hoo?”
“Apakah memang perlu melakukan itu? Kita bisa saja meminta Gi-jin datang ke Seoul untuk bertemu dengannya.”
Kata-kata Min Seong-joo membuat Min Jeong-joo mengangguk setuju.
“Kedengarannya seperti rencana yang bagus.”
***
Hoseong Savings Bank memiliki cabang di Seoul melalui penggabungan dan akuisisi.
Kantor cabang Gwanghwamun lebih besar daripada kebanyakan bank. Mungkin berkat relokasi baru-baru ini, interiornya tampak rapi seperti rumah baru.
Meningkatkan jumlah cabang dan merekrut staf merupakan investasi yang bertujuan untuk menarik lebih banyak pelanggan. Namun, biasanya dibutuhkan waktu agar investasi tersebut menghasilkan keuntungan.
Dengan ekspansi yang begitu cepat, orang mungkin mengharapkan penurunan sementara dalam status keuangan, tetapi tidak ada bukti tentang hal itu sama sekali dalam laporan keuangan.
Ini sungguh misteri; rasanya hampir seperti ada sihir yang berperan.
Saya duduk di ruang konsultasi VIP, menyesap kopi yang dibawakan oleh seorang staf. Tak lama kemudian, seorang pria masuk. Usianya sekitar empat puluhan, tinggi, dengan fitur wajah yang tegas.
Dia menyapa saya dan menawarkan kartu namanya.
“Halo, saya Min Gi-jin, Direktur Eksekutif Bank Tabungan Hoseong.”
Aku berdiri.
“Senang bertemu denganmu. Saya Kang Jin-hoo.”
Setelah saling menyapa, kami pun duduk.
“Saya dengar Anda menanyakan tentang deposit. Berapa jumlah yang ingin Anda depositkan?”
“Seperti yang saya sebutkan selama penyelidikan, saya mempertimbangkan 200 miliar won untuk saat ini. Saya pikir menginvestasikan terlalu banyak sekaligus mungkin akan menyulitkan pengelolaan.”
Mengumpulkan banyak simpanan belum tentu baik bagi sebuah bank.
Jika sebuah bank menerima simpanan melebihi jumlah yang dapat dipinjamkan secara menguntungkan, bank tersebut dapat kesulitan membayar bunga.
Mata Min Gi-jin berbinar.
“Apakah itu berarti Anda mungkin bersedia menyetor lebih banyak lagi?”
Aku mengangguk.
“Tentu saja. Jumlah yang saya setorkan sepenuhnya bergantung pada kemampuan manajemen Bank Tabungan Hoseong.”
Lalu saya menambahkan dengan nada bercanda, "Seperti yang Anda tahu, saya punya banyak uang."
Min Gi-jin tertawa terbahak-bahak mendengar ucapanku.
“Ha ha, tentu saja. Itu bukan orang lain, melainkan perwakilan dari Perusahaan OTK.”
Suasananya ceria.
“Saya dengar Anda menerbitkan obligasi subordinasi kali ini.”
"Itu benar."
“Saya sedang mempertimbangkan untuk membeli beberapa obligasi sebagai tambahan dari deposito yang saya tanam.”
Wajahnya berseri-seri.
“Berapa banyak yang sedang kita bicarakan?”
Aku tak bisa menahan senyum dalam hati melihat reaksinya.
“Pertama, bisakah saya menerima beberapa dokumen tambahan mengenai status keuangan dan situasi pinjaman selain informasi yang telah diungkapkan kepada publik? Saya akan meninjau dokumen-dokumen tersebut dan menentukan kisaran untuk setoran dan pembelian obligasi.”